¿Cuánto cuesta realmente una hipoteca? Todos los gastos que debes tener en cuenta en 2025

Solicitar una hipoteca implica mucho más que pagar una cuota mensual. Existen diversos costes asociados que es importante conocer antes de comprometerse con la compra de una vivienda. En esta guía te explicamos todos los costes reales de una hipoteca en 2025, para que puedas calcular tu presupuesto con precisión y evitar sorpresas.

1. Entrada o aportación inicial

La mayoría de entidades bancarias financian hasta un 80 % del valor de tasación o compra del inmueble. Esto significa que el comprador debe aportar como mínimo un 20 % de entrada. Por ejemplo, para una vivienda de 150.000 euros, necesitarás 30.000 euros de entrada.

2. Gastos de compraventa

A estos hay que sumar los gastos asociados a la compraventa, que suelen representar entre un 10 % y un 12 % del valor del inmueble:

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): entre el 6 % y el 10 %, según la comunidad autónoma (en viviendas de segunda mano).
• IVA: 10 % si es una vivienda nueva.
• Notaría: entre 500 € y 1.000 €, según el precio y extensión de la escritura.
• Registro de la propiedad: entre 300 € y 600 €.
• Gestoría: solo si no lo tramitas tú. Suele costar entre 300 € y 500 €.

3. Costes de constitución de hipoteca

Gracias a la nueva Ley Hipotecaria, la mayoría de estos gastos los asume el banco. Sin embargo, el comprador debe asumir algunos costes:

• Tasación del inmueble: obligatoria para que el banco valore el bien. Suele costar entre 250 € y 500 €.
• Comisión de apertura (si aplica): algunos bancos cobran entre el 0,5 % y el 1 % del importe financiado.
• Seguros vinculados: muchas entidades exigen contratar seguros de hogar, vida o protección de pagos. Debes valorar su coste a medio plazo.

4. Costes adicionales a considerar

• Mudanza: especialmente si te trasladas a otra localidad o necesitas contratar una empresa.
• Reformas o mobiliario: en función del estado del inmueble.
• Gastos recurrentes: comunidad, IBI, suministros, etc.

Ejemplo práctico de presupuesto

Para una vivienda de 150.000 €, este podría ser un presupuesto realista:

• Entrada: 30.000 € (20 %)
• Gastos de compraventa: 12.000 € (8 %)
• Tasación + apertura: 500 € – 1.000 €
• Total a desembolsar: entre 42.500 € y 43.000 €

¿Por qué es importante conocer todos los costes?

Muchas personas cometen el error de calcular solo la entrada y olvidan todos los gastos adicionales. Esto puede generar problemas de liquidez en el momento de firmar o retrasar la operación. Por eso, en Finánciate Tú realizamos un estudio previo completo donde te detallamos todos los costes que tendrás en tu caso concreto.

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